안녕하세요^^
보험이라는 상품은 보험가입전과 보험가입시도 중요하지만 보험을 가입하고 나서도 챙겨야 하고 알아야 할 것들이 있습니다. 그 내용에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
계약 후 알릴의무가 있어요.
보험가입자는 보험금 지급사유가 발생하거나 주소가 변경된 경우 이를 보험회사에 알려야 할 의무가 있습니다. 보험계약은 피보험자의 연령, 성별, 직업, 건강상태 등 위험을 기초로 보험료를 산출하고 있습니다. 따라서, 계약체결 후에 피보험자의 직업 또는 직무가 변경되어 위험이 증거하거나 감소한 경우에는 그만큼 보험료도 증거하거나 감소해야 하므로 보험회사에 그 내용을 알려야 합니다.
출처: 금융감독원
보험료 연체하면 어떻게 되나요?
납입최고(독촉)와 계약의 해지
보험료를 기한내에 납입하지 못한 경우, 보험회사가 보험계약자 및 보험수익자에게 '연체보험료를 납부하여야 한다'는 내용과 '납입기한까지 보험료를 납부하지 않으면 보험계약이 해지되어 보장을 받을 수 없게 된다'는 사실을 전화, 우편 등으로 알려줍니다.
출처: 금융감독원
해지된 보험계약의 부활
보험료 납입 연체등으로 인해 보험계약이 해지되었으나 해지환급금을 받지 않은 경우, 연체된 보험료를 납입하고 기존의 계약내용과 동일한 상태로 부활이 가능합니다.
출처: 금융감독원
계약내용을 변경할 수 있습니다.
보험계약 유지 중에 보험계약자는 보험계약의 내용을 변경할 수 있습니다. 보험상품마다 차이가 있으나 일반적으로 보험료 납입의 주기, 방법, 기간, 보험가입금액, 계약자 등의 변경이 가능합니다.
출처: 금융감독원
보험계약 유지를 위한 유용한 제도가 있어요!
예기치 못한 경제적 어려움으로 인한 해약을 방지하기 위하여 보험료 납입유예기간, 보험료 자동대출납입제도, 감액완납제도 등 다양한 보완책이 있습니다.
1. 감액제도
2. 감액완납제도
3. 보험료납입일시중지 (보험료 납입유예기능)
4. 보험료 자동대출납입제도
5. 중도인출
위의 제도들은 보험상품에 따라 적용이 제한될 수 있으니 자세한 사항은 약관의 세부내용을 참고하시거나 보험사 콜센터 또는 전문가를 통해 확인해보시기 바랍니다.
출처: 금융감독원
보험계약대출을 알아보세요.
보험기간 중 긴급하게 돈이 필요한 경우, 가입한 보험의 해지환급금 범위 내에서 보험회사로부터 일부 금액을 빌릴 수 있습니다.
출처: 금융감독원
갱신형 보험 가입 후 갱신형 보험료 변동에 유의하세요.
갱신형 보험이란 보험기간을 단기로 설정한 후 설정기간이 지나면 연령 및 위험률을 다시 적용하여 보험료를 산출하고 계약을 갱신하는 형태로서, 주로 실손의료비 보험 및 정기보험에 적용됩니다.
갱신시점(매년 또는 3,5년 주기) 마다 연령증가, 위험률 증가, 의료수가 상승 등에 따라 보험료가 크게 오를 수 있으니 보험료 변동을 유의하세요.
* 실손의료보험 보험회사별 보험료 인상률 등 변동 내역은 생, 손보협회 홈페이지의 "실손의료보험 보험료 인상률 및 손해율 공시"에서 볼수 있습니다.
*생, 손보 협회 홈페이지 > 공시실 > 상품비교공시 > 실손의료보험 > 보험료 인상률 및 손해율 공시
출처: 금융감독원
저축성보험 수익률(공시이율)을 확인하세요.
보험회사는 장래 보험금(환급금)의 지급을 위해 계약자가 납입한 보험료 중 저축보험료(위험보험료와 사업비를 차감한 금액)를 공시이율에 따라 적립합니다. 저축성보험 수익률에 적용되는 공시이율을 확인하여 보세요.
공시이율
공시이율은 보험회사의 운용자산 이익률과 국공채 등 외부지표 수익률을 반영하여 금리연동형 상품의 저축보험료를 부리하는 이율을 말합니다.
보험가입시 상품안내자료(상품설명서, 요약서) 에서 보험상품에 적용되는 공시이율과 최저보증이율, 경과기간별 환급률 등을 확인할 수 있습니다. 보통 보험회사는 홈페이지 등을 통해 매달초 해당월에 적용할 공시이율을 공시합니다.
*보험상품 공시이율 및 과거 공시이율내역 변동추이는 보험회사 홈페이지 적용이율 공시에서 볼 수 있습니다.
각 보험회사 홈페이지 -> 공시실 -> 상품공시실 -> 적용이율
보험료 추가납입제도를 활용하세요.
보험료 추가 납입시 계약체결비용(모집수수료 등)이 별도로 부과되지 않아 사업비가 저렴하여 가입자에게 유리합니다. 추가납입보험료에는 보험료의 약2%내외의 수준의 계약관리비용만 부과되기도 하고 추가납입수수료가 없는 경우도 있어요.
추가납입보험료도 자동이체서비스를 제공합니다. 해당 보험회사를 통해 알아보시길 바래요!
출처: 금융감독원
변액보험을 가입하고 나서 수익률을 관리하세요.
변액보험은 계약기간이 10년 이상인 장기계약으로, 금융시장 상황의 변화에 따라 수익률을 높일 수 있도록 보험계약자가 펀드변경을 지속적으로 관리할 필요가 있습니다.
또한, 기존 펀드를 유지하면서 보험료 추가납입을 통해 자신이 원하는 펀드의 비중을 늘리는 방법도 있습니다.
변액보험의 관리
변액보험의 적립금, 펀드 현황 등은 보험회사에 매 분기 제공하는 보험계약관리내용, 자산운용보고서 등을 통해 확인할 수 있습니다.
참고로, 다수의 보험회사는 펀드변경수수료 면제, 오토리밸런싱, 펀드주치의 등의 제도를 운용하여, 가입자의 펀드변경을 지원하고 있습니디다. 자세한 내용은 각 보험회사의 콜센터에 문의하시는 것이 필요합니다.
* 오토리밸런싱: 펀드의 자산 편입비율(예: 주식: 채권 = 4:6)을 정하고, 펀드수익으로 인해 적립금이 변동되면 편입비율이 일정한 주기마다 원래 수준으로 재조정됨 .
* 펀드주치의: 펀드 관련 자격보유자가 자산 배분전략 등 펀드변경 의사결정에 필요한 정보위주로 가입자에게 상담 자문을 제공하는 전용콜센터
* 변액보험상품의 펀드별 과거수익률, 자산운용현황 등에 관한 정보는 보험회사 홈페이지 변액보험공시실에서 볼 수 있습니다.
각 보험회사 홈페이지 -> 공시실->상품공시실 -> 변액보험공시
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